Специальные уполномоченные для защиты банковских клиентов
В отчёте Всемирного банка и Министерства финансов РФ за 2009 год, по защите прав потребителей на финансовых рынках России, была дана рекомендация о создании в нашей стране института финансового омбудсмена. Такие институты существуют во всех развитых странах.
Появление такой структуры позволит разрешать возникающие конфликты, особенно в сфере потребительского кредитования, намного быстрее и с меньшими финансовыми издержками для обеих сторон. Для физических лиц услуги посредника предполагается сделать бесплатными, а их решения — независимым.
В прошлом году, в связи с кризисом, число обращений граждан, недовольных действиями банков возросло в несколько раз. Причём, недовольный клиент банка, обращается сразу или поочерёдно в несколько организаций — Центробанк, Общество защиты прав потребителей, Роспотребнадзор и др. Потеряв время, выслушав множество сочувственных слов и рекомендаций, гражданин вынужден обратиться в суд. Ибо только суд может дать окончательное определение, кто прав — банк или клиент. Суды первой и второй инстанции буквально завалены такими делами. В 2009 году было подано 25000 подобных исков. У судов не хватает времени на рассмотрение всех дел. К тому же сроки вынесения судебных решений по искам, тормозят банки. Дело в суде может рассматриваться в присутствии истца и ответчика, т.е. представителя банка. Так вот, именно из-за неявки последних на заседание суда, рассмотрение дела переносится на срок от одного до четырёх месяцев. Свидетели, явку которых должен обеспечить истец, негативно относятся к таким длительным срокам рассмотрения дел и периодическому посещению заседаний суда. К тому же судебные издержки, которые несёт гражданин, порой несоразмеримы с суммой иска или превышают его финансовые возможности на данный период времени. По этой причине, многие граждане предпочитают решить вопрос, непосредственно с банком. Проблема здесь заключается в том, что в этом случае нет независимого арбитра.
Ассоциация региональных банков России и Международная Конфедерация обществ потребителей (КонФОП) выступили с инициативой введения в России должности финансового омбудсмена, получившей во время кризиса широкую популярность в Европе. Идею поддерживают Ассоциация юристов России и Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Замысел российской инициативной группы, представившей свой проект прессе 11 июня, предельно прост. Заемщики, пострадавшие от банков, получат возможность обратиться к омбудсмену, который попробует урегулировать конфликт прежде чем гражданин вынужден будет обратиться в суд. Авторы преследуют две основные цели: снижение социальной напряженности, связанной с недовольством и недоверием населения банкам и возможность «разгрузить» суды, посредством досудебного разбирательства.
Скорость рассмотрения дел займёт два-три месяца. При этом омбудсмен получает жалобу заёмщика по почте, направляет её в банк, для получения от последнего, комментариев и знакомит с ними клиента. После этого на основании имеющихся документов и действующего законодательства, выносит свой вердикт. Если клиента он не устраивает, последний может обратиться в суд. Право обращения к омбудсмену должно быть прописано в договоре банка с клиентом. А решения омбудсмена — обязательными для банков.
Стоимость проекта оценивается в $5млн. Кто же должен финансировать его осуществление? Банки хотели бы применить германскую модель, предполагающую финансирование института омбудсмена не из бюджета, а самими банкирами на добровольной основе. Но такая модель вряд ли может прижиться в России, где даже решения судов исполняются не всегда. С этой концепцией не согласен и гендиректор государственного Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Александр Турбанов, который поддерживает британскую модель.
Александр Турбанов
Если участие банков в этой схеме будет добровольным, что станут делать клиенты кредитных организаций, не присоединившихся к проекту? Нужны законодательные изменения, которые обяжут банки признавать решения омбудсмена и участвовать в этой системе так же, как они должны быть участниками Системы страхования вкладов. Новый институт мог бы действовать под эгидой Центробанка, имеющего территориальные управления в регионах. Это обеспечило бы «шаговую доступность» новой структуры. Финансирование же, теоретически, может осуществляться из трёх источников: из бюджета, взносов участников финансового рынка и средств ЦБ.
Разработчики считают, что на первом этапе финансовый омбудсмен будет разбирать дела суммой в пределах 50–100 тыс. рублей, потому что сегодня до 90% споров, разбираемых мировым судьей между банками и их клиентами, относятся к сфере потребительского кредитования. Затем можно заняться спорами по поводу депозитов, ценных бумаг, управления активами, ипотечного кредитования. При этом, применительно к российским реалиям, омбудсмен сможет рассматривать споры в пределах 1 миллиона рублей.
Участники обсуждения данной темы расходятся во взглядах на структурное подчинение, систему финансирования, правовые полномочия предлагаемой структуры. Но в том, что институт финансового омбудсмена в России вводить необходимо, согласны все. В большинстве европейских стран этот институт действует на законодательной основе, а банки берут на себя обязательства исполнять его решения.
Короткий URL: http://gazetavia.ru/?p=388
Просмотров: 0
Автор Сергей Филонов.
Дата публикации: 16 Июн 2010. Категория: Деньги.
Оставить свое мнение о статье Вы можете чуть ниже в комментариях.
